未來，想要輕松養老，除了社保、儲蓄、房產外，還有什么?如今，人們又多了一項方便實惠的選擇。

　　8月9日，中國人保壽險聯合螞蟻金服保險服務平臺共同推出一款名為“全民保·終身養老金”的創新型保險，將商業養老險起保門檻降低至1元，并通過全線上流程讓用戶隨時隨地投保，按月領取分紅。目前，這款產品已上線支付寶平臺，用戶可通過支付寶首頁搜索“全民保”購買。

　　商業養老險界“余額寶”：1元起投、隨時投保、按月分紅

　　商業養老險在人們生活中并不少見，但記者觀察到，目前市面上有售的養老險，多為定期定額，每月幾百至上萬不等，這對部分工薪族來說，還是一筆不小的成本。另外，壽險產品保險條款通常專業性強，用戶往往要到線下找專人咨詢，才敢放心購買。

　　“全民保·終身養老金”基于互聯網消費的場景化、碎片化特點，有效解決了這些痛點。據螞蟻保險相關產品負責人文嬌介紹，“全民保”產品設計的初衷就是普惠，打破傳統定期定額的投保方式，將用戶起保金額降低至1元，且不設保費繳納時間和次數限制，讓用戶可以根據自身資金情況和需求，隨時隨地投保。

　　此外，用戶購買保險，最關心受益問題。以往不少人會覺得養老險“不劃算”，固定利率的養老金在高利率時代，不及銀行儲蓄，遇到通貨膨脹，還有貶值風險。據了解，為了解決這一問題，“全民保”將保險受益分為兩部分，一是按照固定比例領取的養老金，二是根據保險公司投資收益情況進行的分紅，而為了這些更加簡單透明、通俗易懂，產品也結合場景將受益可視化。

　　打開“全民保·終身養老金”投保頁面，可以看到一個醒目的計算器，當用戶輸入投保金額后，便可看到未來相應的累計養老金與預估累計分紅。另外，購買成功后，用戶還能進一步定制投保規劃，用定投計算器來設置退休后的養老金目標，按周、月、年辦理自動投保。

　　文嬌介紹道，購買產品的用戶達到法定退休年齡后，即可自選按年或按年領取養老金，而分紅收益則在購買后次月開始享有，隨時提取，保障至終身。不同于傳統養老險年度分紅、線下領取的方式，“全民保”還首次實現了按月分紅，復利生息，可通過支付寶快速查詢、在線提取。這對用戶來說，相當于個人保險賬戶里也有了個“余額寶”。

　　業內人士認為，“全民保”投保門檻低，繳費方便不強制，資金安全有收益，不僅為工薪、白領階層群體職工群體養老，提供了有益補充，更解決了靈活就業群體的養老難題。低門檻、碎片化的投保方式，讓類似個體商戶、進城務工人員等缺乏社保保障的群體，也能積少成多，實現老有所養。

　　保險公司擁抱互聯網：從銷售渠道轉向創新盟友

　　今年以來，銀保監會多輪政策出臺，進一步控制中短期續存產品，保險公司加大力度發展養老險等保障型產品，與此同時也借助互聯網來尋找新的增長點。

　　此次推出“全民保·終身養老金”，也是人保壽險首度在產品創新層面，與互聯網平臺深度合作。人保壽險相關產品負責人透露，選擇與螞蟻金服合作正是看重了其平臺價值，“支付寶是移動互聯網時代最大的APP，有海量的精準用戶，是保險教育和服務的最佳平臺，我們希望借此讓更多人可以更便捷地享受到保險帶來的益處”。

　　此外，技術能力也成為產品服務創新的關鍵，“全民保用戶隨時投保、隨時提現，這里面的數據信息量巨大，對背后的技術能力要求很高，支付寶的數據處理能力能經過雙十一的考驗，這對我們來說是一種技術保障”另外，隨著智能理賠、智能推薦等AI技術在支付寶上的應用，也讓這款產品的未來迭代有了更多可能性。

　　目前，傳統保險公司與互聯網平臺的合作，從銷售渠道轉向深度共創也成為了一種發展趨勢。以螞蟻保險平臺為例，此前就接連與人保健康、國華等保險機構在長期醫療、重疾保障等領域推出好醫保系列創新險種。

　　螞蟻保險平臺相關人士表示，互聯網保險的本質仍是保險，互聯網是開放信任的代名詞，希望通過互聯網讓更多的消費者了解、感知保險，而不是簡單的售賣渠道。未來，螞蟻保險平臺希望通過平臺+科技的方式，讓保險公司的創新變得更加容易，從而不斷提升用戶體驗。